1. As consumers stopped buying, real (inflation-adjusted) interest rates should have fallen to encourage thrifty households to spend.

Als die Konsumenten aufgehört haben Geld auszugeben, hätten die (inflationsbereinigten) Zinssätze sinken müssen, um sparsame Haushalte zum Ausgeben zu motivieren.

2. Accordingly, the adjusted interest rate is increased on the basis of the length of delay in making payments.

So erhöht sich der geänderte Zinssatz entsprechend dem Ausmaß des Zahlungsverzugs.